Риски поручителя: как не заплатить за чужие долги?

Поручитель платит за должника. В жизни не редки случаи, когда близкий друг просит стать его поручителем, чтобы взять кредит в банке. При обыкновенном стечении обстоятельств такие моменты не сопровождаются особыми эксцессами. Однако бывают и иные ситуации, когда поручительство становится свалившемся “подарком” от друга. В то время, когда заёмщик имеет права на покупаемое им имущество на полученные средства, поручитель таких прав не имеет, а имеет только проблемы. Особо ярко эти проблемы выразятся, если заёмщик окажется неблагонадёжным.

В ситуации с кредитом самой заинтересованной стороной выступает банк, чуть в меньшей степени заёмщик и в самой невыгодной ситуации оказывается только поручитель. Банки же в свою очередь стремятся сделать так, чтобы большинство кредитных сделок протекало с поручителями. Для них это дополнительная страховка. Доходит порой до того, что некоторые займы предоставляются с лучшим процентом, если у заёмщика имеется поручитель или несколько поручителей.

Как уже указывалось, поручитель, взяв на себя подобные обязательства, должен будет выплачивать долг вместо должника, если последний не сможет оплатить основной долг и проценты по нему или просрочит платеж. Точная формулировка содержится в ст.361 ГК РФ.

Отдельное внимание хотелось бы уделить созаёмщику. Понятия «созаёмщик» и «поручитель» кажутся очень близкими, но различия все же имеются. Например, при выдаче кредита созаёмщику учитывается финансовое положение обоих, чего нельзя сказать о поручителе. При выдаче кредита с поручителем достаточно того, чтобы у поручителя были доходы не ниже ежемесячных выплат по кредиту.

Следующим моментом является вид ответственности, которую берет на себя поручитель. Существует два вида ответственности, которые могут фигурировать в данном случае: субсидиарная и солидарная.

На практике солидарная форма наиболее распространена, так как она больше отвечает интересам банка. Солидарная форма ответственности предполагает, что в обязанности должника и поручителя равнозначны. То есть банку будет легче в случае чего предъявить требования об оплате долга сразу к поручителю, чего нельзя сказать о второй форме, где банку придется сначала через суд доказать, что должник неплатежеспособный, а только потом требовать деньги с поручителя.

Второй случай редко имеет место быть на деле. К тому же, если должник вовсе исчезнет, то банку придется тяжело в перекладывании бремени ответственности на поручителя. Напоследок следует сказать, что после выполнения своих обязательств, а именно – выплаты основного долга, права банка по требованию уплаченного займа переходят к поручителю, т.е. поручитель сможет требовать с заёмщика все те средства, что он уплатил банку, в том числе проценты за пользование чужими денежными средствами.

📌 Поручитель платит за должника: риски и последствия

Многие россияне становились поручителями своих друзей или знакомых, желая помочь им получить кредит. Однако часто подобная добрая инициатива превращается в головную боль, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства.

🔍 Что такое поручительство?

Поручитель — это лицо, которое берет на себя обязательство отвечать за возврат кредита в случае неспособности заемщика сделать это самостоятельно. Поручитель не получает выгоды от кредитного продукта, но несет серьезные риски.

📌 Каковы риски поручителя?

Банк заинтересован в привлечении поручителей, так как это дополнительная гарантия возврата кредита. Если заемщик перестанет платить, банк обратится за взысканием долга к поручителю. Это может привести к:

Большим финансовым тратам. Поручитель обязан выплачивать долг и проценты.
Испорченной кредитной истории. Кредитор передаст информацию о задолженности в Бюро кредитных историй.
Судебным разбирательствам. Банк может подать в суд на поручителя, если тот откажется платить.

📌 Какие виды ответственности существуют?

В зависимости от условий договора поручитель может нести:

Солидарную ответственность. В этом случае банк может требовать долг сразу с поручителя, не дожидаясь несостоятельности заемщика.
Субсидиарную ответственность. Банк должен сначала попробовать взыскать долг с заемщика, и только потом обращаться к поручителю.

📌 Что делать, если поручитель вынужден платить?

Если заемщик прекратил выплаты, поручитель должен действовать следующим образом:

Ознакомиться с договором. Важно понять, какие обязательства на вас наложены.
Обратиться в банк. Попробуйте договориться о реструктуризации долга или отсрочке платежей.
Собрать документы. Придется предоставить доказательства своей платежеспособности.
Вызвать заемщика в суд. После оплаты долга поручитель может требовать с заемщика компенсацию всех понесенных расходов.

📌 Советы для поручителей

Тщательно подумайте, прежде чем стать поручителем.
Внимательно читайте договор. Убедитесь, что понимаете все условия.
Регулярно проверяйте информацию о кредите. Держите руку на пульсе.
Общайтесь с банком. Будьте открыты и честны, если чувствуете, что возникли проблемы.

📌 Заключение

Поручительство — это большая ответственность, и подходить к нему нужно с осторожностью. Если вы уже взяли на себя обязательства поручителя, внимательно отслеживайте состояние кредита и старайтесь минимизировать риски.

Если у вас возникли вопросы по поручению или другим юридическим вопросам, специалисты портала garantzakona.ru готовы предоставить консультацию и поддержку.